Банк Торгового Финансирования

Москва, Россия

Головной офис и сеть продаж БТФ, объединяющая пять дополнительных и один операционный офис, расположены в границах Москвы. Собственная сеть банкоматов и платежных терминалов насчитывает два и 30 устройств соответственно. Клиенты также имеют возможность осуществить операции по пластиковым картам в кассах структурных подразделений. Численность персонала на 1 января 2016 года составляла 213 человек.

Ключевыми видами деятельности банк называет экспортное и предэкспортное финансирование, кредитование импорта и документарные операции. Помимо этого, перечень услуг, предоставляемых корпоративным клиентам, включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, размещение средств (депозиты, векселя), конверсионные операции, инкассацию, корпоративные карты (MasterCard), зарплатные проекты, торговый эквайринг, терминальные устройства, дистанционное обслуживание. В числе клиентов банка были замечены ООО «Агентство страховых консультантов «ПрестижЪ», ООО «Медиакомплимент», компания «Интеграционные банковские решения», ООО «СКМ», ООО «ИК «ЭплГрин», ООО «Урало-Сибирские инвестиции».

Частным клиентам предлагаются РКО, вклады, потребительские кредиты, пластиковые карты (MasterCard), валютно-обменные операции, банковские сейфы, инкассация, банк-клиент. Кроме того, Банк Торгового Финансирования располагает собственной системой денежных переводов и платежей «БТФ-Союз», осуществляющей также операции по обмену валюты. В рамках программы «БТФ-Союз» возможно также осуществление денежных переводов без открытия счета по всему миру через системы Western Union, «Золотая Корона», Blizko.

С начала 2016 года активы банка показали снижение на 11,9%, составив на 1 августа 2016 года 5,8 млрд рублей. Снижение в пассивной части баланса обусловлено оттоком вкладов физлиц (-387 млн рублей), сокращением объема привлечения на рынке МБК (-330,9 млн рублей) и портфеля собственных выпущенных векселей (-187,7 млн рублей). В то же время наблюдается увеличением объема средств юрлиц (+380,4 млн рублей) и собственного капитала (+185,6 млн рублей). В активной части баланса банк зафиксировал снижение объема высоколиквидных активов (-480,8 млн рублей), портфеля размещения ликвидности на рынке МБК (-400,7 млн рублей) и вложений в портфель ценных бумаг (-2,8 млн рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем кредитного портфеля (+122 млн рублей) и прочих активов (+117,2 млн рублей).

Пассивы банка на 57,8% представлены срочными депозитами физлиц. В составе вкладов физлиц 75,9% привлечено на срок от одного года до трех лет. Средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах частных компаний формируют 24,9% пассивов. При достаточно небольшой клиентской базе платежная динамика высокая, ежемесячные обороты по счетам клиентов составляют 11—14 млрд рублей. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, на десять крупнейших клиентов приходилось 27,8% от всех средств клиентов.

Собственные средства (капитал) увеличились в объеме на 26,3% с начала 2016 года и на начало августа составили 892 млн рублей, или 15,5% пассивов. Достаточность собственных средств банка находится на приемлемом уровне (15,3% по нормативу Н1.0, при минимальном значении в 8%). Стоит отметить, что в состав капитала включены три субординированных займа на общую сумму 5 млн долларов США со сроками погашения в июне и в сентябре 2025 года. Займы привлечены от FBME Bank LTD (Кипр), по данным отчетности МСФО. Доля вложений в выпущенные банком векселей — 8,9% нетто-пассивов, менее 1% представлено кредитами, привлеченными на рынке МБК.

Доминирующим показателем в структуре нетто-активов является кредитный портфель (63,1%), прочие активы формируют 24,1%, еще порядка 10% приходится на высоколиквидные активы, портфель ценных бумаг (корпоративные векселя) минимален и составляет долю в 1,1%. Менее 1% приходится на размещения МБК в российские банки сроком до востребования.

Кредитный портфель — 3,6 млрд рублей, с начала текущего года незначительно увеличился в объеме (+3,5%) за счет корпоративного сегмента (+9%), при этом объем розничного кредитования сократился на 17,8%. На 83,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 16,3% — розничное кредитование. Уровень просроченной задолженности показан на невысоком уровне − 5,0% (на начало года — 5,6%). Уровень резервирования составил 4,9% кредитного портфеля. Ссуды обеспечены залогом имущества на 100,9%. Стоит обратить внимание на ухудшение качества кредитного портфеля с начала года. Так, за период с 1 января по 1 июля этого года доля кредитов III-V категорий качества увеличилась с 32,9% до 39,1%, согласно промежуточной отчетности по РСБУ за первое полугодие 2016 года. Кредитный портфель отличается высокой концентрацией на крупнейших заемщиках: на десять из них приходится 48,1% от общего объема кредитов до вычета резерва под обесценение.

Объем прочих активов банка с начала 2016 года увеличился на 9,2% за счет роста объема долгосрочных активов, предназначенных для продажи. Стоит отметить, что в прочих активах около 40,7 млн рублей представлены требованием к ОАО «Мастер-Банк» по остаткам на корсчетах в связи с отзывом лицензии у последнего. Основной же объем вложений в прочие активы представлен средствами в клиринговых организациях, предназначенными для исполнения обязательств.

На рынке межбанковского кредитования учреждение работает в обе стороны, преимущественно размещая избыточную ликвидность в небольших объемах (объем размещения снижается в динамике). На рынке Forex незаметен, обороты к началу августа 2016 года сократились до нулевой отметки.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 111,8 млн рублей по РСБУ (прибыль за 2014 год — 23 млн). За прошедшие семь месяцев текущего года кредитная организация получила убыток в размере 84,7 млн рублей.

Совет директоров: Левон Исраэлян (председатель), Светлана Шеманская, Ваган Брутян, Михаил Бондаренко.

Правление: Светлана Шеманская (председатель), Андрей Шуклин, Анатолий Исаенков, Евгений Суринкин, Артур Холобикян.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru