Банк Финсервис

Москва, Россия

Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть подразделений насчитывает три дополнительных, 11 кредитно-кассовых и два операционных офиса, а также одну операционную кассу вне кассового узла. Подразделения банка расположены в Москве и Московской области, Саратовской области, Астрахани, Балаково, Ишимбае, Нижневартовске, Новосибирске, Рязани, Санкт-Петербурге, Новомичуринске, Сургуте, Салавате, Архангельске, Барнауле, Оренбурге, Новодвинске, Троицке и Ухте. По последним доступным данным, численность персонала банка превышала 260 человек. Для держателей платежных карт функционируют почти 200 банкоматов, заметная часть которых расположена на территории различных предприятий и организаций.

Банк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов и предлагает им стандартный набор продуктов и услуг: электронную систему «Клиент-банк», РКО, брокерское обслуживание, торговый эквайринг, кредитование, размещение денежных средств, документарные операции, депозитарное обслуживание, факторинг, предоставление банковских гарантий, лизинг (банк владеет 100% ЛК «Финсервис Лизинг»), валютный контроль.

Частным лицам предлагаются вклады, денежные переводы («Золотая Корона», Western Union), интернет-банк FinOnline, брокерское обслуживание, кредитование (ипотека, потребительское и автокредитование, рефинансирование под залог недвижимости), депозитарное обслуживание, банковские карты платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и «Мир», индивидуальные банковские сейфы, валютно-обменные операции.

За первые 11 месяцев 2017 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 27,3% и на 1 декабря 2017 года составил 108,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств корпоративных клиентов, преимущественно в виде краткосрочных депозитов (+11,3 млрд рублей). Также свой вклад внесли средства, привлеченные на рынке МБК и через выпуск собственных векселей (в совокупности +10,1 млрд рублей). В активной части баланса банк существенно нарастил портфель ценных бумаг за счет покупок облигаций. Портфель вырос почти в 6,5 раза, прибавив 31,5 млрд рублей. Банк фондировал вложения в облигации как за счет привлеченных средств в пассивной базе, так и за счет высоколиквидных запасов, сократившихся в 2,5 раза, и средств от возврата межбанковских кредитов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована и на 57,8% представлена средствами организаций и предприятий, сформированными в основном краткосрочными депозитами юрлиц (до полугода). МБК, привлеченные у российских контрагентов на короткие сроки, составляют 14,4% пассивов, и еще почти столько же — вклады населения. 7,5% пассивов приходится на выпущенные векселя, и еще чуть меньшую долю занимает собственный капитал.

Клиентская база банка большая, платежная динамика достаточно высокая, обороты внутри месяца в 2017 году находились преимущественно в диапазоне 250—450 млрд рублей. Кроме того, по последним доступным данным, банк демонстрировал достаточно высокую концентрацию средств клиентов: на конец 2016 года у банка было 30 клиентов (годом ранее — 23 клиента), объем средств каждого из которых составлял более 10% капитала. Совокупный объем данных средств составлял 50 млрд рублей (годом ранее — 33,7 млрд рублей), или 83% (годом ранее — 67%) совокупного объема средств клиентов (включая субординированные займы).

По состоянию на отчетную дату общий объем привлеченных субординированных займов, включаемых в расчет капитала, составлял 3,2 млрд рублей, из которых 1,1 млрд рублей являлись бессрочными займами и, таким образом, включались в состав основного капитала. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) выполняется со значительным запасом, составляя на начало декабря 2017 года 17,3% (при минимальном значении в 8%).

Лидирующие позиции в структуре активов занимают портфели выданных МБК (35,9% от активов) и ценных бумаг (34,5%). Кредитный портфель несколько уступает, формируя 23,9%. Доля основных средств и прочих активов едва превышает 1% от пассивов.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 87,2% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 13,7%, или на 3,1 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2017 года 25,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период розничный и корпоративный портфели показали одинаково хороший прирост в относительном выражении (+12,0% и +14,0% соответственно). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на сроки свыше трех лет, составляет почти половину всех ссуд. Уровень просроченной задолженности по портфелю на 1 декабря 2017 года составил 5,5% (на начало 2017 года — 6,3%). Уровень резервирования по портфелю находится на отметке 8,7% (на начало периода — 9,5%). Кредитный портфель на 113,5% обеспечен залогом имущества, что можно считать достаточным уровнем. Согласно данным консолидированной отчетности банка на конец 2016 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: операции с недвижимостью (22,4% от всех кредитов за вычетом розничных ссуд), производство (19,4%), лизинг (15,4%), торговля (13,4%), строительство (11,9%) и другие секторы, доля которых составляет менее 10%. Как и в структуре средств клиентов в пассивах, в структуре выданных кредитов отмечалась высокая концентрация кредитного риска: на конец 2016 года банк имел 17 крупнейших заемщиков (годом ранее — 18 заемщиков), остатки по кредитам которых превышали 10% капитала. Данные кредиты составляли 63,6% совокупного кредитного портфеля до вычета резервов (годом ранее — 66,8%).

На отчетную дату портфель ценных бумаг на 64,6% был представлен не обремененными залогом ОФЗ и госбумагами, доля в 23,9% находилась в залоге по сделкам РЕПО, еще 7,5% приходилось на еврооблигации. В целом такая структура позволяет оценить вложения банка в ценные бумаги как ликвидные активы. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяцы находились на уровне 27—48 млрд рублей.

Значительная часть выданных МБК размещена в российских банках на сроки до 30 дней, еще примерно четверть средств представлена в виде депозитов в ЦБ. На рынке межбанковского кредитования банк выступает преимущественно нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности в достаточно больших суммах (200—400 млрд рублей ежемесячно с начала 2017 года). Объемы операций по привлечению не столь значительны и в среднем составляли за тот же период 9—70 млрд рублей. На рынке Forex проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям внутри месяца достаточно волатильные, с начала 2017 года находились в диапазоне 11—600 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, за первые 11 месяцев 2017 года банк получил прибыль в размере 1,0 млрд рублей, что превысило итог за весь 2016 год (0,7 млрд рублей).

Совет директоров: Михаил Ботвинкин (председатель), Наталия Коноваленко, Владимир Карташян, Димитрий Копырин, Алексей Митюшов.

Правление: Димитрий Копырин (председатель), Юрий Балыкин, Юрий Дьячков, Степан Иноземцев, Елена Костина, Денис Тихонов, Светлана Токарева, Матвей Фомичев, Юрий Шабалин.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru