Кредитное учреждение было зарегистрировано в 2001 году как коммерческий банк «Комплекс», в мае 2006 года было переименовано в банк «Финсервис». С октября 2006 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В число основных акционеров до середины 2010 года входили Собинбанк (49%) и известная розничная сеть «Седьмой континент» (25,5%), а также ряд физлиц. В конце июля 2010 года ОАО «Седьмой континент» консолидировало 100% акций банка. Сумма сделки оценивалась в 0,5 млрд рублей. В марте 2013 года стало известно, что ОАО «Седьмой континент» свернуло банковский проект. По данным СМИ, сделка по продаже ОАО «Банк Финсервис» была официально завершена.
На текущий момент, согласно раскрываемой информации, основными бенефициарами кредитной организации выступают члены совета директоров Алексей Митюшов (31,6%) и Владимир Карташян (15,8%), а также председатель совета директоров Михаил Ботвикин (24%). В числе других бенефициаров — член совета директоров Наталия Коноваленко (11,6%), которая ранее входила в состав совета директоров ОАО «Собинбанк» и являлась заместителем руководителя аппарата правления ОАО «Газпром», Татьяна Свитова (7,72%), председатель правления, член совета директоров банка Димитрий Копырин (9,2%).
Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть подразделений насчитывает три дополнительных, девять кредитно-кассовых и два операционных офиса, а также одну операционную кассу вне кассового узла, расположенные в Москве, Рязани, Санкт-Петербурге, Новомичуринске, Сургуте, Салавате, Королеве, Архангельске, Барнауле, Оренбурге, Рузе, Новодвинске, Троицке и Энгельсе. Численность персонала банка на 1 января 2015 года — 261 человек. Для держателей платежных карт функционируют около 140 банкоматов.
Банк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов и предлагает им стандартный набор продуктов и услуг: электронную систему «Клиент-банк», РКО, брокерское обслуживание, торговый эквайринг, кредитование, размещение денежных средств, документарные операции, депозитарное обслуживание, факторинг, предоставление банковских гарантий, лизинг, валютный контроль.
Частным лицам предлагаются вклады, денежные переводы («Золотая Корона», Western Union), интернет-банк FinOnline, брокерское обслуживание, кредитование (ипотека, потребительское и автокредитование, рефинансирование под залог недвижимости), депозитарное обслуживание, банковские карты платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide, индивидуальные банковские сейфы, валютно-обменные операции.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 9,3% (6,8 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 79,5 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц, объем которых за анализируемый период увеличился более чем вдвое (+106,0%, или 6,5 млрд рублей). Также положительную динамику демонстрируют средства предприятий и организаций (+11,1%, или 4,8 млрд рублей) и собственные средства кредитного учреждения (+25,0%, или 1,4 млрд рублей). При этом банк сократил объем средств, привлеченных на рынке МБК (-32,4%, или 4,0 млрд рублей), а также погасил небольшую часть собственных векселей (-19,5%, или 869,5 млн рублей). В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно размещены на межбанковском рынке (+38,6%, или 12,3 млрд рублей) и в высоколиквидных активах (+59,7%, или 2,5 млрд рублей). Одновременно с этим кредитная организация сократила объем кредитования (-11,1%, или 2,3 млрд рублей) и портфеля ценных бумаг (-45,0%, или 4,6 млрд рублей).
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована и на 60,6% представлена средствами организаций и предприятий, сформированными в основном краткосрочными депозитами юрлиц (до 90 дней). Вклады населения составляют 16,0% нетто-пассивов, привлечены на долгосрочный период (от одного года). Еще 10,5% приходится на портфель средств, привлеченных на рынке межбанковского кредитования на срок от двух до семи дней, в том числе по операциям РЕПО с Банком России. Собственные векселя банка формируют долю 4,5%.
Клиентская база банка большая, платежная динамика достаточно высокая, обороты внутри месяца варьируются в диапазоне 130—150 млрд рублей. Кроме того, банк демонстрирует достаточно высокую концентрацию средств клиентов: на 1 января 2016 года у банка было 23 клиента, объем средств каждого из которых составлял более 10% капитала. Совокупный объем данных средств составлял 33,7 млрд рублей, или 67% совокупного объема средств клиентов (согласно отчетности по МСФО на 1 января 2016 года).
Собственные средства кредитной организации с начала 2016 года увеличились в объеме на 25,0% и на 1 декабря 2016 года составили порядка 7,1 млрд рублей, или 8,9% совокупного объема пассивов. В состав капитала входят пять субординированных займов, привлеченных в 2014 году от связанных сторон, на общую сумму 2,1 млрд рублей со сроком погашения в 2024 году. Также в состав добавочного капитала кредитного учреждения входят три бессрочных субординированных займа на общую сумму 1,1 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) выполняется банком со значительным запасом, составляя на начало декабря 2016 года 16,27% (при минимальном значении в 8%).
Лидирующую позицию в структуре активов занимает портфель ликвидности, размещенной на рынке МБК (55,6%). Практически все средства размещены в российских банках на срок до 30 дней, а также наблюдаются кредиты, предоставленные банкам-нерезидентам на срок от 181 дня до одного года, и средства на депозите в ЦБ. Еще 27,4% активов формирует кредитный портфель, 8,5% — высоколиквидные активы, основная часть которых представлена остатками на корсчете в Банке России и на ностро-счетах. Вложения в ценные бумаги и прочие активы в сумме составляют долю порядка 8% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, на 86,3% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 8,9%, или на 2,1 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 21,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 65,3%. Уровень просроченной задолженности по портфелю на 1 декабря 2016 года составил 6,73% (на начало 2016 года — 3,56%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 9,69% (на начало периода — 7,76%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 19,7 млрд рублей (90,37% совокупного кредитного портфеля), что несколько ниже достаточного уровня обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности банка за три квартала 2016 года по РСБУ, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: обрабатывающее производство (26,5%), строительство (19,1%), оптовая и розничная торговля (13,9%) и операции с недвижимым имуществом (11,8%). Кроме того, банк демонстрирует высокую концентрацию кредитного риска: на 18 крупнейших заемщиков (или групп взаимосвязанных заемщиков), остатки по кредитам которых на начало 2016 года превышали 10% капитала, приходилось 66,8% совокупного кредитного портфеля.
Портфель ценных бумаг банка на 1 декабря 2016 года составляет 7,0% активов нетто, или 5,6 млрд рублей (-45,0% с начала 2016 года). Структура портфеля на 54,3% представлена корпоративными облигациями, в том числе нерезидентов, 42,7% — банковские облигации, 2,5% — гособлигации. Стоит отметить, что банк снизил до нуля свою активность на рынке РЕПО, хотя еще в начале года активно привлекал средства на возвратной основе, в том числе по операциям с Банком России. В целом обороты по портфелю находятся на уровне 4,1—4,9 млрд рублей ежемесячно.
На рынке межбанковского кредитования банк выступает преимущественно нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности в достаточно больших объемах (180—310 млрд рублей ежемесячно). Объемы операций по привлечению не столь значительны и в среднем составляют 10—35 млрд рублей. На рынке Forex проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям внутри месяца находятся в диапазоне 70—180 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 873,7 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 413,2 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк заработал чистую прибыль в размере 748,0 млн рублей.
Совет директоров: Михаил Ботвинкин (председатель), Наталия Коноваленко, Владимир Карташян, Димитрий Копырин, Алексей Митюшов.
Правление: Димитрий Копырин (председатель), Юрий Балыкин, Юрий Дьячков, Степан Иноземцев, Елена Костина, Денис Тихонов, Светлана Токарева, Матвей Фомичев, Юрий Шабалин.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)
E-mail: kudryavtsev@banki.ru
сведения на сайте ЦБ РФ
8 800 200-07-67
участник системы
Banki.ru
www.finsb.ru